RSS

Finance islamique – Le contrat halal de Swiss Life, Salam-Epargne & Placement rapporte 10% en 2014

salam-epargne-et-placement

L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Le contrat Salam-Epargne & Placement permet aux musulmans de France de bénéficier d’un produit d’épargne qui respecte les règles de la finance islamique. Ce plan d’épargne proposé par l’assureur Swiss Life a réalisé en 2014 un rendement supérieur à 10%.

Lancé en 2012 par le plus grand groupe d’assurance-vie Suisse et destiné aux résidents français souhaitant investir leur épargne dans un produit de placement Charia compatible, le contrat Salam-Epargne & Placement a été étudié et certifié conforme à la Charia par le CIFIE (Comité Indépendant de Finance Islamique en Europe).

Principales caractéristiques de Salam Épargne & Placement

Salam Épargne & Placement est un contrat d’assurance vie multi-supports adossé à la Sicav Salam-Pax, fonds de fonds comprenant des OPCVM conformes aux principes de la finance éthique et islamique. Pour renforcer la sécurité et la diversification des placements, le plan d’épargne repose sur une soixantaine de fonds Charia compatibles internationaux et sur des Sukuk.

Versement libre : 1 500 €
Seuil d’entrée sur un support : 75 €
Frais sur versement (maximum) : 4,95 %
Frais de gestion sur unités de compte : 1,10% de l’épargne, sur base annuelle
Performance en 2013 : 3,24 %*
Performance en 2014 : 10,15 %*

* les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le contrat prévoit une désignation de bénéficiaires conforme aux principes du droit islamique. Il permet de se constituer, valoriser ou transmettre un capital dans un cadre halal et fiscalement avantageux. L’assurance-vie, prévoyance, épargne et retraite Charia compatible est connue également sous le terme Takaful Famille.

En conformité avec la loi islamique, il n’y a pas de garantie décès, puisque toute spéculation sur un évènement incertain et aléatoire est prohibée. D’où, l’absence de garantie plancher présente dans les contrats d’assurance vie classique. Il convient à cet égard de ne pas confondre l’assurance-vie islamique, qui est un produit d’épargne, avec l’assurance décès.

Swiss Life s’est engagée à soumettre la gestion du produit à un audit Charia indépendant régulier afin de s’assurer de la continuité dans le temps de sa conformité à la finance islamique

Le contrat Salam-Epargne & Placement est notamment distribué en France par le cabinet de courtage Saafi.

demande-info

 
Poster un commentaire

Publié par le février 5, 2015 dans France, Takaful

 

Mots-clés : , , , , , , ,

Ethra’a Takaful Famille : un contrat assurance-vie et prévoyance conforme à la finance islamique

Ethra'a Takaful Famille

Développée par le groupe FWU AG, Ethra’a Takaful Famille est une assurance-vie complétée d’une garantie prévoyance disponible maintenant en France.

Ethra’a signifie enrichissement en arabe, de tharwa (fortune, richesse).

FWU est un groupe international spécialisé sur le marché de l’assurance-vie liée à des unités de compte. La société holding FWU AG est basée à Munich et au Luxembourg. FWU est présent depuis plus de 15 ans sur le marché de l’assurance Takaful en Asie et dans les pays du Golfe. FWU a développé une grande expérience sur les produits d’assurance Takaful et réalise aujourd’hui près d’un tiers de son chiffre d’affaires sur ce marché.

Ethra’a Takaful Famille est une assurance-vie avec des contributions régulières. Ethra’a Takaful Famille combine un module de Prévoyance Takaful (Garantie décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Garantie « Perte d’emploi », et un Module d’Investissement Takaful.

Le contrat est basé sur une mutualisation des risques et opportunités, respectant les valeurs éthiques et responsables de l’assurance Takaful. C’est d’ailleurs le respect de ces valeurs, sélection scrupuleuse des secteurs économiques et investissement uniquement sur des supports tangibles, qui a permis à ces assurances mutualistes de mieux résister à la dernière crise et à proposer des rendements attrayants aux participants à ces contrats.

Si sur la durée, une épargne régulière est la façon la plus certaine de se constituer un capital, en cas d’incident de parcours, cette épargne peut être remise en cause voire se révéler insuffisante. Le contrat Ethra’a Takaful Famille permet aux souscripteurs d’épargner chaque mois tout en bénéficiant d’une prévoyance qui prend en charge leurs cotisations en cas de perte d’emploi ou d’invalidité permanente.

Accessible à partir de 50€ par mois, le contrat Ethra’a Takaful Famille est particulièrement indiqué pour de jeunes actifs, qui choisiront l’option dynamique des primes pour accompagner la croissance de leurs revenus et contrer les effets de l’inflation.

Les souscripteurs bénéficieront du cadre sécuritaire des contrats d’assurance vie luxembourgeois : une protection accrue des fonds de l’épargnant qui ne font pas partie des actifs de la compagnie d’assurance, mais qui se trouvent chez un tiers bancaire dépositaire. La fiscalité de ces contrats luxembourgeois reste toutefois identique aux contrats de droit français.

Les produits Takaful conçus par FWU bénéficient de l’avis de conformité (fatwa) d’un Sharia Board qui comprend des scholars mondialement reconnus parmi lesquels Dr. Mohamed Ali Elgari, Dr. Nazih Hammad et Dr. Abdul Sattar Abu Ghuddah.

Le contrat Ethra’a Takaful Famille est notamment distribué en France par le cabinet de courtage Saafi.

demande-info

 
Poster un commentaire

Publié par le février 5, 2015 dans France, Takaful

 

Mots-clés : , , , , , , ,

Colloque sur la Finance Islamique à l’Ecole Mohammadia d’Ingénieurs, Rabat 20 mars 2015

colloque emi cifie aiem

L’Ecole Mohammadia d’Ingénieurs accueille le 20 mars 2015 à Rabat un colloque sur la finance islamique. En sus de la présence d’experts reconnus, les organisateurs ont le mérite d’avoir réuni les représentants des trois principales banques marocaines Attijariwafa bank via sa filiale Dar Assafaa, BMCE et BCP qui s’exprimeront sur le positionnement de leurs institutions respectives, au lendemain de l’adoption par le Maroc de la loi encadrant la finance islamique.

L’Association des Ingénieurs AIEM–EUROPE, en partenariat avec l’EMI et le CIFIE, a l’immense honneur de vous convier au Colloque qu’elle organise le 20 mars 2015 à l’Ecole Mohammadia d’Ingénieurs à Rabat sur le thème : « La Finance Islamique, Enjeux actuels et Perspectives ».

Programme du Colloque – Ecole Mohammadia d’Ingénieurs, 20 mars 2015

14h30 Accueil des participants

15h00 – 16h00 Allocutions d’Ouverture
• Mot de bienvenue
• Intervention de M. Le Directeur de l’EMI
• Intervention de M. Le Ministère des Finances
• Intervention de Bank Al Maghrib
• Mot de la Fondation Hassan II pour les MRE

16h00 – 17h00 Premier Panel : situation de la Finance Islamique dans le Monde
Modérateur : Pr Anouar HASSOUNE responsable de la Recherche et de la Stratégie de Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ – Dubai, Ex Vice-Président MOODY’S

• Exposé introductif : Vue globale de la Finance Islamique dans le monde
Pr Anouar HASSOUNE expert et Prof. Enseignant
• Intervention de la Banque Islamique de Développement BID :
Mr Abderrahmane EL GLAOUI
• Charia Board et gouvernance
Dr Moulay Mounir ELKADIRI Président du CIFIE Europe
• Finance Islamique et ingénierie de l’innovation : Cas pratique
Dr Tarik BENGARAI expert en finance islamique et porte-parole du CIFIE
• Les Fonds Charia compatible au Luxembourg : Cas Salam Epargne Placement
Maître Valentine Baudouin Avocate et Administrateur Associé

Débat

17h00 – 18h30 Deuxième Panel : Finance Participative au Maroc / Situation et Perspective
Modérateur Mohammed AMRAOUI, Président de l’Association des Ingénieurs AIEM- EUROPE

• Positionnement du groupe BCP par rapport à la Finance Participative
Hassan EL BASRI Directeur Général du groupe BCP
• Retour d’expérience de DAR ESSAFAA (Groupe Attijariwafa bank)
Youssef BAGHDADI Président du Directoire de Dar Assafaa
• Positionnement de la BMCE par rapport à la Finance Participative
Fadel HLAISSI Directeur Général de la BMCE
• Les Compétences : Formations et Ressources Humaines
Pr Mohamed TKIOUAT, de l’IFELAB de l’Ecole Mohammadia d’Ingénieurs
• Etat et modalités de la certification en Finance islamique
Pr AAMINOU Wail Doctorant à l’IFELAB de l’EMI

Débat

Recommandations du Colloque par Dr Mohamed KARRAT et Dr Nabil LEMRAZI

18h30 – 19h00 Cocktail Dînatoire

pdf-document52_67 Télécharger la brochure

Lire également :

 
Poster un commentaire

Publié par le février 23, 2015 dans Maroc

 

Mots-clés : , , , , , ,

2ème olympiades de finance islamique ONFI’2 Maroc

onfi 2

Après avoir réussi sa première édition, l’Organisation du Renouveau Estudiantin du Maroc (OREMA) est de retour en lançant les Olympiades Nationales de la Finance Islamique (ONFI) dans leur deuxième édition. Pour ce faire, OREMA fera le tour du Maroc afin d’assurer une formation en finance islamique dans les différentes villes.

Appel à candidature – Ambassadeur ONFI’2

Si votre institution (Faculté, Ecole supérieure…) pourrait abriter le premier tour, et si vous êtes prêt à être notre « Ambassadeur ONFI » dans votre région, ce formulaire vous est adressé :

PS: La date limite pour remplir le formulaire est le 14 Février avant minuit.

GoogleFormLogo_80 Formulaire de candidature Ambassadeur ONFI’2

https://www.facebook.com/onfi.maroc

Sur le même sujet :

Phase finale de la 1ère édition des Olympiades Nationales de la Finance Islamique

 
Poster un commentaire

Publié par le février 11, 2015 dans Maroc

 

Mots-clés : , ,

La comptabilité en Finance Islamique selon les normes AAOIFI – Livre

La comptabilité en Finance Islamique selon les normes AAOIFI

Par Salima Bennani & Azzouz Elhamma

Cet ouvrage qui vient de paraître aux Editions Universitaires Européennes se veut une contribution et une aide aux étudiants et aux chercheurs dans le domaine de la comptabilité appliquée à la Finance Islamique. Il détaille les schémas comptables et les écritures des principaux produits bancaires de la Finance Islamique.

Le monde de la finance est en pleine mutation, car la finance Islamique y a fait son entrée. Cette finance nouvelle et innovante ne peut se développer sans cadre réglementaire adéquat, que ce soit le cadre légal, comptable ou fiscal.

A propos des auteurs

  • Mme Salima Bennani est expert comptable diplômée de l’ISCAE de Casablanca titulaire d’un MBA de Paris, et de l’UV des normes IFRS. Elle a obtenu le certificat de banquier financier islamique agréé auprès du CIBAFI.
  • M. Azzouz Elhamma, docteur en sciences de gestion et agrégé d’économie et de gestion, est un professeur universitaire à l’ENCG-Kénitra.

Pour commander le livre sur Amazon.com

 
Poster un commentaire

Publié par le février 9, 2015 dans Comptabilité

 

Mots-clés : , , , , ,

 
Suivre

Recevez les nouvelles publications par mail.

Rejoignez 847 autres abonnés