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Finance islamique : lancement officiel d’un plan d’épargne Gold Dinar à Paris

Gold Dinar

Les sociétés INAIA et SAAFI se sont accordées afin d’offrir au marché français une nouvelle solution d’investissement en or physique : le plan d’épargne Gold Dinar. Le plan d’épargne Gold Dinar est géré et distribué en Allemagne par la société INAIA, société allemande spécialisée dans la conception et la production de solutions en finance islamique depuis 2007. En France, INAIA assurera la gestion du plan d’épargne Gold Dinar et SAAFI la distribution exclusive.

Le plan d’épargne INAIA Gold Dinar permet à tous d’épargner en or physique le plus pur (999,9/1000) sous la forme de lingots d’or. Grâce à la production à un prix intéressant dans les négoces d’or mondiaux, INAIA achète l’or dans d’excellentes conditions pour le compte de ses clients. L’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité. Les clients ont la possibilité d’avoir accès à leur compte de dépôt via un accès en ligne et une application mobile. Outre la vue d’ensemble des dépôts, ils peuvent à tout instant faire des demandes d’achat ou de vente, suivre les cours, ou encore faire livrer leur or à domicile.

Un contrôle de la conformité confié au Minhaj Advisory

La contrôle de la conformité du plan d’épargne INAIA Gold Dinar a été exclusivement confiée au Minhaj Shari’ah Financial Advisory à Dubaï (Émirats Arabes Unis). Minhaj Advisory s’est engagé à respecter les normes de l’AAOIFI qui est la principale organisation de normalisation et de conformité pour les services bancaires et financiers islamiques.

Une solution pour se protéger de la dépréciation monétaire

Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer un patrimoine à court, moyen ou long terme. Avec un investissement basé sur l’or, le client bénéficie d’un instrument solide et intemporel pour la construction de son patrimoine. L’or est un excellent moyen de protéger ses actifs de la dépréciation monétaire et d’atteindre une rentabilité attractive grâce à l’accroissement de la valeur de l’or.

  • Distributeurs

Les sociétés et établissements intéressés par la distribution de cette solution à leurs clients ont été invitées par SAAFI le 9 Décembre 2016 à l’Hôtel Mariott Champs Elysées, Paris pour le lancement officiel du Gold Dinar en France.

  • Particuliers

Les particuliers intéressés par ce placement peuvent contacter SAAFI.

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver les liens et la signature ci-dessus.

 
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Publié par le décembre 9, 2016 dans France, Or, Takaful

 

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Le plan d’épargne “Gold Dinar” est maintenant disponible en France

Gold Dinar

Le service “Islamic Gold Dinar” permet aux épargnants d’avoir accès aux meilleures conditions de marché, de gestion et de stockage de l’or. Les particuliers bénéficient ainsi d’une solution qui leur permet d’acheter et de vendre l’or de manière professionnelle et de le conserver en lieu sûr de façon simple et économique.

Ce plan d’épargne individuel convient comme solution de prévoyance vieillesse, de plan d’épargne pour les enfants, d’objectifs d’épargne à moyen ou long terme, etc. Ce placement constitue une alternative intéressante au livret d’épargne, au plan d’épargne-logement et à l’assurance vie.

SAAFI assure la distribution exclusive en France du plan d’épargne international “Islamic Gold Dinar” basé sur l’achat d’or physique, géré et domicilié en Allemagne par la société INAIA Finance spécialisée en finance islamique. INAIA Finance est une société allemande spécialisée en finance islamique. Le produit Gold Dinar a été lancé sur le marché allemand en 2012 et INAIA Finance gère aujourd’hui un actif en or de près de 16 millions d’euros pour 1.000 clients.

Nous avons demandé à Ezzedine GHLAMALLAH, directeur de SAAFI, de nous présenter les caractéristiques de ce plan d’épargne en or physique.

A qui s’adresse cette solution?

Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer un patrimoine à court, moyen ou long terme. Avec un investissement basé sur l’or, le client bénéficie d’un instrument solide et intemporel pour la construction de son patrimoine.

Quels en sont les avantages ?

L’or est un excellent moyen de protéger ses actifs de la dépréciation monétaire et d’atteindre une rentabilité attractive grâce à l’accroissement de la valeur.

Le plan d’épargne Islamic Gold Dinar permet à tous d’épargner en or physique le plus pur (999,9 / 1000) sous la forme de lingots d’or à motifs islamiques. Grâce à la production à un prix intéressant dans les négoces d’or mondiaux, l’or est acheté dans d’excellentes conditions pour le compte des clients. Chaque client peut commencer à investir dans l’or à partir de 50 EUR par mois ou d’un versement unique d’un montant minimum de 1.000 €.

Autres avantages :

  • Produit d’épargne conforme au droit musulman.
  • Permet de bénéficier d’excellentes conditions d’achat grâce à la mutualisation.
  • Dépôt en ligne avec possibilités de transactions.
  • L’or est livrable à domicile à la date d’expiration du contrat ou sur demande.
  • Versements partiels possibles à tout moment.
  • L’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité.
  • L’or est également assuré à 100% de sa valeur par la société de gardiennage. L’épargnant n’encourt aucun risque de vol.

Quelles sont les dispositions prises pour garantir que ce placement soit licite ?

En fonction de la situation, deux types de contrat peuvent être utilisés. Soit un contrat de Wakala où INAIA Finance opère comme un agent qui achète de l’or auprès de tiers et le transfère à ses clients. Soit un contrat de Mussawamah (vente ordinaire) lorsque le stock d’or est plus important : dans ce cas INAIA Finance agit en tant que vendeur direct. Les conditions de vente restent les mêmes.

Les transactions sont effectuées spot, c’est-à-dire au comptant. On ne peut pas faire d’achat ou de vente à terme sur l’or et l’argent afin de respecter les prescriptions contenues dans les hadiths qui traitent du Ribâ al-Fadl.

Combien coûte le service pour un particulier ?

Les coûts du service sont répartis de la manière suivante :

  • Une prime forfaitaire de 5,95% pour chaque euro investi.
  • L’or est acheté au prix du marché au comptant de Londres plus 6,5 % de frais d’achat. Les frais d’achat comprennent, entre autres, les coûts supplémentaires de façonnage de lingots d’or ainsi que la livraison de l’or dans les coffres haute sécurité.
  • Les frais de gestion sont de 0,04 % par mois (minimum : 1,00 € par mois ou 12,00 € par an) pour la gestion du compte de dépôt, y compris l’assurance et le stockage de l’or sur la valeur du compte.

Quelle est la fiscalité applicable ?

Une personne souhaitant vendre de l’or a le choix entre deux régimes d’imposition :

  • Option taxation forfaitaire : dans ce cas, le montant de la cession (prix de vente) est soumis à une taxe forfaitaire de 10% du montant du prix de vente.
  • Option imposition des plus-values : Dans ce cas, les plus-values (prix de vente – prix d’achat) sont soumises, après application de l’abattement sur les plus-values, à l’imposition de 19% + prélèvements sociaux. Concernant les plus-values, un abattement de 5% par année de détention est applicable après 2 années de détention.

Il convient donc de choisir le régime le plus avantageux au moment de la revente. A noter que plus la période de détention de l’or est longue, moins la plus value de cession sera taxée.

Quelles sont les garanties mises en place en cas de faillite de INAIA Finance ?

Avec un compte bancaire lorsque vous faites un dépôt, la propriété des avoirs est transmise à la banque. Les fonds sont comptabilisés dans le bilan de la banque. Si la banque devenait insolvable,les dépôts des clients pourraient être perdus. Un des objectifs d’une banque est de prêter l’argent déposé pas de le garder dans un coffre-fort.

Pour ce qui est du Gold Dinar, les clients ne sont pas créditeurs de INAIA Finance et n’apparaissent pas sur son bilan d’entreprise. Tous les investissements sont séparés des comptes de la société, car ils restent la propriété des clients. En cas de faillite, tous les comptes des clients seraient gérés par un liquidateur qui ne pourrait pas considérer cette propriété comme un actif de l’entreprise, et ne pourrait donc pas la revendiquer. Il devrait même veiller à la restituer en entier aux clients.

Quel est le risque en cas d’attaque informatique contre les serveurs ?

En ce qui concerne la sécurité des données, INAIA Finance maintient deux bases de données. L’une est en ligne et l’autre est hors ligne. La base de données en ligne est celle qui via leur compte en ligne permet aux clients de suivre leurs investissements. C’est la base qui est hors ligne qui est déterminante pour la gestion du Gold Dinar. La base de données en ligne est continuellement ajustée à partir de la base de données hors ligne. Il n’y a donc pas de risque de cyber-attaque.

Concrètement comment se passe la souscription pour un résident français ?

La distribution exclusive ayant été confiée à SAAFI, les personnes intéressées nous contactent via notre site internet et remplissent un formulaire de contact en ligne. A réception, nous leur adressons un courriel pour leur proposer un rendez-vous téléphonique. Si une personne souhaite souscrire, nous lui adressons par courrier ou courriel la demande d’adhésion. Après nous avoir retourné les documents par courrier, elle reçoit ensuite son certificat d’adhésion ainsi que ses codes d’accès à son espace personnel en ligne.

Le souscripteur peut il vendre son or à n’importe quel moment, ou acheter des quantités additionnelles ?

Les deux possibilités sont données. Avec une interface facile à utiliser, le client peut passer des ordres d’achat ou de vente via son compte en ligne.

Quelle est la Zakat applicable à l’or acquis ?

Le Nissab pour l’or est de 85 grammes ou 20 Gold Dinar. Si le montant de l’épargne conservée tout au long de l’année est supérieur ou égal au Nissâb, alors la Zakât Al Maal doit être payée. La Zakât Al Maal est égale à 2,5 % du total de l’épargne.

SAAFI

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver les liens et la signature ci-dessus.

 
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Publié par le septembre 4, 2016 dans France, Or, Takaful

 

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Télécharger le contrat d’assurance vie halal de Swiss Life

contrat assurance vie halal swiss life

Salam Epargne et Placement est le 1er contrat d’assurance vie certifié halal disponible en France.

Ce contrat d’épargne assuré par Swiss Life, plus grand groupe d’assurance-vie Suisse, est destiné aux résidents français souhaitant investir dans un produit de placement Charia compatible.

Le contrat Salam Epargne & Placement est certifié par le Sharia Board du CIFIE (Comité Indépendant de Finance Islamique en Europe) et soumis à un audit régulier attestant de sa conformité aux règles de la finance islamique.

Vous pouvez télécharger le contrat intégral ci-dessous.

Salam pdf Télécharger le contrat (Pdf)

Lire aussi : L’assurance vie peut elle être halal ?

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver tous les liens et la signature ci-dessus.

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Publié par le octobre 28, 2015 dans France, Takaful

 

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L’assurance vie peut elle être halal ?

Assurance Vie Halal

Placement préféré des Français, l’assurance vie permet au souscripteur de se constituer une épargne dans un cadre fiscalement avantageux dont il bénéficiera sous forme de rente ou de capital au terme du contrat. Lorsque le support d’investissement est constitué d’actions de sociétés dont l’activité et la gestion sont licites d’un point de vue islamique, ou de sukuk, le contrat d’assurance vie constitue un contrat d’épargne dont le caractère halal peut être attesté par un Sharia Board.

Les différents types de contrats d’assurance vie

Plusieurs critères permettent de choisir le contrat qui correspond à son profil d’épargnant : durée du contrat, options de sortie, possibilités de retrait de fonds en cours de contrat, cotisations, types de supports, etc.

  • Les contrats d’assurance vie en euros

Ce sont des contrats d’assurance vie destinés à ceux qui souhaitent investir sans prendre de risque. Le principal atout des contrats en euros est, en effet, la sûreté du placement. Ces contrats d’assurance vie sont majoritairement investis sur des placements sans risques, essentiellement des obligations et génèrent donc des intérêts. A ce titre, ces contrats ne devraient pas être envisagés par les musulmans.

  • Les contrats d’assurance vie en unités de compte

Une unité de compte est un support d’investissement financier tel que des actions ou parts de sociétés : Sicav, actions, obligations, parts de SCI, parts de SCPI, parts de FCP, Sukuk, etc.

Pour les souscripteurs qui recherchent un investissement à long terme et qui sont prêts à accepter les risques inhérents aux fluctuations des marchés financiers (le capital n’est pas garanti, seul le nombre d’unités de compte l’est), les contrats en unités de compte peuvent offrir des perspectives de rendement intéressantes.

Les contrats d’assurance vie multisupports sont des contrats d’assurance vie comportant plusieurs supports ou unités de compte éligibles afin de diversifier le risque de l’investisseur. A ce jour, les seuls contrats d’assurance vie multi-support certifiés halal commercialisés en France sont les contrat “Salam Epargne et Placement” assuré par Swiss Life et Amâne Exclusive Life assuré par Vitis Life, ce dernier étant plutôt destiné à des investisseurs fortunés.

Lancé en 2012 par le plus grand groupe d’assurance-vie Suisse et destiné aux résidents français souhaitant investir leur épargne dans un produit de placement Charia compatible, le contrat Salam Epargne & Placement est certifié par le Sharia Board du CIFIE (Comité Indépendant de Finance Islamique en Europe) et soumis à un audit régulier attestant de sa conformité aux règles de la finance islamique.

Salam Épargne & Placement comporte deux supports :

  • La Sicav Salam-Pax, fonds de fonds comprenant des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) conformes aux principes de la finance éthique et islamique.
  • Le fonds Sukuk Serenity, investi dans divers Sukuk. Les Sukuk, étant en principe moins volatiles que les actions, le capital de l’épargnant est ainsi mieux protégé.

Le contrat Salam Épargne & Placement n’offre pas de garantie décès, ni de rente viagère, ni de garantie plancher. L’investisseur récolte uniquement et simplement le fruit de son investissement dans les fonds cités, ce qui suppose donc un risque de moins-value comme des perspectives de plus-value.

Le contrat prévoit une désignation de bénéficiaires conforme aux principes du droit islamique. Il permet de se constituer un patrimoine et de valoriser ou transmettre un capital dans un cadre halal et fiscalement avantageux.

Application de la sagesse qui consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, la répartition du placement sur une multitude de portefeuilles d’actions (fond de fonds) assure une diversification de l’investissement et réduit le risque de perte. De la même manière un épargnant avisé veillera à ne pas concentrer toute son épargne sur un contrat d’assurance-vie, et envisagera d’autres types de placement en parallèle, tels que l’or et l’immobilier.

Les possibilités de rachat en cours de contrat

En cas de besoin d’argent avant le terme du contrat d’assurance vie, il est possible de demander un rachat total ou partiel, dans la mesure où le contrat comporte une valeur de rachat.

• Le rachat total. Il s’agit d’une opération permettant au souscripteur de se faire rembourser l’intégralité de la valeur de rachat du contrat avant son échéance.
• Le rachat partiel. Le rachat partiel permet au souscripteur de se faire rembourser une partie de la valeur de rachat du contrat avant son échéance L’autre partie reste investie dans le contrat d’assurance vie.

Modalités de souscription

Le souscripteur d’un contrat d’assurance vie dispose de plusieurs options pour le paiement de ses cotisations :

• Les contrats d’assurance vie à versements programmés. Le souscripteur s’engage à respecter un calendrier de versements mensuels, trimestriels, annuels… Ces contrats d’assurance vie autorisent généralement des versements complémentaires à la convenance du souscripteur.
• Les contrats d’assurance vie à versements libres. Ils permettent de décider librement du montant des cotisations et de la date de versement. Toutefois, dans certains contrats d’assurance vie, un montant minimal de cotisation est prévu.
• Les contrats à cotisation unique. Une seule cotisation est versée au moment de la souscription.

Dans le cadre du contrat Salam Epargne et Placement, les cotisations s’effectuent par chèque ou prélèvement à l’ordre de SwissLife Assurance et Patrimoine. Le contrat Salam Epargne & Placement est notamment distribué en France par le cabinet de courtage SAAFI.

RIBH

 
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Publié par le septembre 30, 2015 dans France, Takaful

 

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Finance islamique – Le contrat halal de Swiss Life, Salam-Epargne & Placement rapporte 10% en 2014

salam-epargne-et-placement

L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Le contrat Salam-Epargne & Placement permet aux musulmans de France de bénéficier d’un produit d’épargne qui respecte les règles de la finance islamique. Ce plan d’épargne proposé par l’assureur Swiss Life a réalisé en 2014 un rendement supérieur à 10%.

Lancé en 2012 par le plus grand groupe d’assurance-vie Suisse et destiné aux résidents français souhaitant investir leur épargne dans un produit de placement Charia compatible, le contrat Salam-Epargne & Placement a été étudié et certifié conforme à la Charia par le CIFIE (Comité Indépendant de Finance Islamique en Europe).

Principales caractéristiques de Salam Épargne & Placement

Salam Épargne & Placement est un contrat d’assurance vie multi-supports adossé à la Sicav Salam-Pax, fonds de fonds comprenant des OPCVM conformes aux principes de la finance éthique et islamique. Pour renforcer la sécurité et la diversification des placements, le plan d’épargne repose sur une soixantaine de fonds Charia compatibles internationaux et sur des Sukuk.

Versement libre : 1 500 €
Seuil d’entrée sur un support : 75 €
Frais sur versement (maximum) : 4,95 %
Frais de gestion sur unités de compte : 1,10% de l’épargne, sur base annuelle
Performance en 2013 : 3,24 %*
Performance en 2014 : 10,15 %*

* les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le contrat prévoit une désignation de bénéficiaires conforme aux principes du droit islamique. Il permet de se constituer, valoriser ou transmettre un capital dans un cadre halal et fiscalement avantageux. L’assurance-vie, prévoyance, épargne et retraite Charia compatible est connue également sous le terme Takaful Famille.

En conformité avec la loi islamique, il n’y a pas de garantie décès, puisque toute spéculation sur un évènement incertain et aléatoire est prohibée. D’où, l’absence de garantie plancher présente dans les contrats d’assurance vie classique. Il convient à cet égard de ne pas confondre l’assurance-vie islamique, qui est un produit d’épargne, avec l’assurance décès.

Swiss Life s’est engagée à soumettre la gestion du produit à un audit Charia indépendant régulier afin de s’assurer de la continuité dans le temps de sa conformité à la finance islamique

Le contrat Salam-Epargne & Placement est notamment distribué en France par le cabinet de courtage Saafi.

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Publié par le février 5, 2015 dans France, Takaful

 

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Ethra’a Takaful Famille : un contrat assurance-vie et prévoyance conforme à la finance islamique

Ethra'a Takaful Famille

Développée par le groupe FWU AG, Ethra’a Takaful Famille est une assurance-vie complétée d’une garantie prévoyance disponible maintenant en France.

Ethra’a signifie enrichissement en arabe, de tharwa (fortune, richesse).

FWU est un groupe international spécialisé sur le marché de l’assurance-vie liée à des unités de compte. La société holding FWU AG est basée à Munich et au Luxembourg. FWU est présent depuis plus de 15 ans sur le marché de l’assurance Takaful en Asie et dans les pays du Golfe. FWU a développé une grande expérience sur les produits d’assurance Takaful et réalise aujourd’hui près d’un tiers de son chiffre d’affaires sur ce marché.

Ethra’a Takaful Famille est une assurance-vie avec des contributions régulières. Ethra’a Takaful Famille combine un module de Prévoyance Takaful (Garantie décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Garantie « Perte d’emploi », et un Module d’Investissement Takaful.

Le contrat est basé sur une mutualisation des risques et opportunités, respectant les valeurs éthiques et responsables de l’assurance Takaful. C’est d’ailleurs le respect de ces valeurs, sélection scrupuleuse des secteurs économiques et investissement uniquement sur des supports tangibles, qui a permis à ces assurances mutualistes de mieux résister à la dernière crise et à proposer des rendements attrayants aux participants à ces contrats.

Si sur la durée, une épargne régulière est la façon la plus certaine de se constituer un capital, en cas d’incident de parcours, cette épargne peut être remise en cause voire se révéler insuffisante. Le contrat Ethra’a Takaful Famille permet aux souscripteurs d’épargner chaque mois tout en bénéficiant d’une prévoyance qui prend en charge leurs cotisations en cas de perte d’emploi ou d’invalidité permanente.

Accessible à partir de 50€ par mois, le contrat Ethra’a Takaful Famille est particulièrement indiqué pour de jeunes actifs, qui choisiront l’option dynamique des primes pour accompagner la croissance de leurs revenus et contrer les effets de l’inflation.

Les souscripteurs bénéficieront du cadre sécuritaire des contrats d’assurance vie luxembourgeois : une protection accrue des fonds de l’épargnant qui ne font pas partie des actifs de la compagnie d’assurance, mais qui se trouvent chez un tiers bancaire dépositaire. La fiscalité de ces contrats luxembourgeois reste toutefois identique aux contrats de droit français.

Les produits Takaful conçus par FWU bénéficient de l’avis de conformité (fatwa) d’un Sharia Board qui comprend des scholars mondialement reconnus parmi lesquels Dr. Mohamed Ali Elgari, Dr. Nazih Hammad et Dr. Abdul Sattar Abu Ghuddah.

Le contrat Ethra’a Takaful Famille est notamment distribué en France par le cabinet de courtage Saafi.

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Publié par le février 5, 2015 dans France, Takaful

 

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