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Archives de Catégorie: France

Finance islamique : un guichet banque participative pour les filiales des banques françaises au Maroc

BNP Paribas, Société Générale, Groupe Crédit Agricole

Les filiales des trois principales banques françaises installées au Maroc vont créer des guichets islamiques pour répondre à la forte demande attendue pour les produits de finance participative. Il s’agit de BNP Paribas (BMCI), de la Société Générale, et du groupe Crédit Agricole (Crédit du Maroc).

Cette stratégie de pénétration du marché devrait être provisoire. Si la demande pour les produits bancaire islamique se confirme, ces banques devront filialiser l’activité des “Islamic windows” dans un réseau distinct.

Cette approche a été choisie par Bank Al-Maghrib pour ne pas pénaliser les banques locales qui vont consentir de gros investissements pour l’activité de banque participative.

La banque centrale limite à cet égard le volume de l’encours des financements participatifs accordés par les fenêtres participatives à 10% du total des financements de la banque. Au démarrage, le réseau de fenêtres islamiques ne pourra être supérieur à 4% du total des agences. Ce taux sera porté à 6% fin 2018, 8% après 2019 et 10% à partir de 2021.

Pour leur marketing, les fenêtres participatives ne pourront avoir une identité visuelle différente, à l’exception d’une signature juxtaposée au logo de la banque indiquant que l’agence distribue des financements participatifs.

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver les liens et la signature ci-dessus.

 
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Publié par le janvier 15, 2017 dans France, Maroc

 

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Formation Certification en Finance Islamique à Paris Niveau Avancé

Formation Niveau Avancé en finance islamique

Isla-Finance organise une certification Niveau Avancé en Finance Islamique à Paris du 4 au 8 mars 2017. Cette formation s’adresse aux professionnels et aux étudiants ayant déjà suivi une initiation à la finance islamique et qui souhaitent approfondir leur connaissance en passant du stade conceptuel et théorique à celui de la mise en œuvre concrète.

Programme : 7 modules seront étudiés

  • Module 1 : Conception, développement et mise en œuvre des produits financiers islamiques
  • Module 2 : Gouvernance et conformité Sharia dans les banques, les sociétés de Takaful, les fonds d’investissement
  • Module 3 : Marketing et communication pour les produits financiers islamiques
  • Module 4 : Marchés capitaux et Sukuk
  • Module 5 : Gestion des risques dans les institutions financières islamiques
  • Module 6 : Infrastructure réglementaire de la finance islamique
  • Module 7 : Notation des institutions financières islamiques

A l’issue de cette formation, les participants auront acquis les connaissances nécessaires à la mise en œuvre opérationnelle des produits et institutions financières islamiques. Mourabaha, Ijara, Mousharaka, Salam, Istisna, Sukuk, Actions, Commodity Mourabaha, les normes AAOIFI, les pratiques modernes de la banque et l’assurance islamique, etc.

La formation fournit une vision globale des problématiques et des solutions nécessaires pour aborder la mise en œuvre de projets de finance islamique. Les participants étudieront toute la chaine de valeur du processus de mise en production d’un produit financier, que ce soit dans une institution « 100% éthique » ou une institution conventionnelle.

Informations pratiques

  • 4 au 8 mars 2017, soit 35 heures réparties sur 5 journées
  • Lieu : Paris 20ème
  • Prix : 1.890 € TTC

Des facilités de paiement sont envisageables sur dossier, ainsi que des possibilités de financement pour les personnes résidant en France : salariés, chef d’entreprise, demandeur d’emploi.

RENSEIGNEMENTS ET INSCRIPTIONS

 
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Publié par le janvier 11, 2017 dans Formations, France

 

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Finance islamique : lancement officiel d’un plan d’épargne Gold Dinar à Paris

Gold Dinar

Les sociétés INAIA et SAAFI se sont accordées afin d’offrir au marché français une nouvelle solution d’investissement en or physique : le plan d’épargne Gold Dinar. Le plan d’épargne Gold Dinar est géré et distribué en Allemagne par la société INAIA, société allemande spécialisée dans la conception et la production de solutions en finance islamique depuis 2007. En France, INAIA assurera la gestion du plan d’épargne Gold Dinar et SAAFI la distribution exclusive.

Le plan d’épargne INAIA Gold Dinar permet à tous d’épargner en or physique le plus pur (999,9/1000) sous la forme de lingots d’or. Grâce à la production à un prix intéressant dans les négoces d’or mondiaux, INAIA achète l’or dans d’excellentes conditions pour le compte de ses clients. L’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité. Les clients ont la possibilité d’avoir accès à leur compte de dépôt via un accès en ligne et une application mobile. Outre la vue d’ensemble des dépôts, ils peuvent à tout instant faire des demandes d’achat ou de vente, suivre les cours, ou encore faire livrer leur or à domicile.

Un contrôle de la conformité confié au Minhaj Advisory

La contrôle de la conformité du plan d’épargne INAIA Gold Dinar a été exclusivement confiée au Minhaj Shari’ah Financial Advisory à Dubaï (Émirats Arabes Unis). Minhaj Advisory s’est engagé à respecter les normes de l’AAOIFI qui est la principale organisation de normalisation et de conformité pour les services bancaires et financiers islamiques.

Une solution pour se protéger de la dépréciation monétaire

Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer un patrimoine à court, moyen ou long terme. Avec un investissement basé sur l’or, le client bénéficie d’un instrument solide et intemporel pour la construction de son patrimoine. L’or est un excellent moyen de protéger ses actifs de la dépréciation monétaire et d’atteindre une rentabilité attractive grâce à l’accroissement de la valeur de l’or.

  • Distributeurs

Les sociétés et établissements intéressés par la distribution de cette solution à leurs clients ont été invitées par SAAFI le 9 Décembre 2016 à l’Hôtel Mariott Champs Elysées, Paris pour le lancement officiel du Gold Dinar en France.

  • Particuliers

Les particuliers intéressés par ce placement peuvent contacter SAAFI.

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver les liens et la signature ci-dessus.

 
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Publié par le décembre 9, 2016 dans France, Or, Takaful

 

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Formation en finance islamique, Paris janvier 2017

Formation finance islamique Paris janvier 2017

Suite au succès de la promotion de 2016, Isla-Finance, institut de référence pour la formation en finance islamique dans les pays francophones, organise du 7 au 10 janvier 2017 à Paris une nouvelle session de Niveau 1.

Particulièrement adaptée au contexte et à la réalité de la finance islamique dans les pays francophones, la formation constitue une introduction aux diverses branches de ce secteur financier en plein développement : économie, finance, droit musulman des contrats et éthique des affaires, le nouveau métier de banquier islamique/participatif, les marchés de capitaux islamiques, l’assurance Takaful et la microfinance islamique.

A l’issue de cette session de premier niveau, les participants auront acquis une vision d’ensemble du secteur financier islamique et des différents marchés qui le concernent. Ils pourront appréhender chaque segment avec une approche pragmatique soutenue par une bonne connaissance des fondamentaux et règles des principaux produits financiers islamiques contemporains.

Isla-Finance a été lancé par le cabinet IFAAS avec l’objectif principal de développer le capital humain de la finance islamique. Les programmes de formations sont particulièrement enrichis par les expériences internationales de ce cabinet qui intervient depuis plusieurs années dans de nombreux pays à travers le monde.

Des facilités de paiement sont envisageables sur dossier, ainsi que des possibilités de financement pour les personnes résidant en France (salariés, entrepreneur, chef d’entreprise, demandeur d’emploi).

Informations pratiques – Session Niveau 1

  • Tarif : 1 590 € TTC
  • Bonus 1 : Introduction à la conception de produits financiers islamiques (valeur 990 € TTC) *
  • Bonus 2 : Introduction à l’assurance-vie islamique (valeur 990 € TTC) *
  • Formateurs : Boubkeur AJDIR, Mohamed Bechir OULD SASS, Sonia NSIR.
  • Date de la formation : du 7 au 10 janvier 2017 (4 journées, soit 28 heures).
  • Lieu : Paris 20ème

(*) Les participants qui s’inscrivent en ligne avant le 15 novembre 2015 bénéficient en bonus de deux formations gratuites dispensées en ligne.

Renseignements et inscriptions

Source : Le Journal de la Finance Islamique

 
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Publié par le octobre 25, 2016 dans Formations, France

 

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Cahiers de la finance islamique n°10 – Université de Strasbourg

Cahiers de la finance islamique n° 10 pdfIcon

Le numéro 10 des Cahiers de la Finance Islamique édités par la Faculté de Droit de l’Université de Strasbourg  vient de paraître.

Première publication en langue française consacrée à la recherche en finance islamique, la revue est pilotée par un comité scientifique composé de professeurs du Master et de l’Executive MBA en Finance Islamique et animée par un comité de rédaction regroupant des universitaires et professionnels.

Les colonnes des Cahiers sont ouvertes, après validation, aux contributions de recherche fondamentale ou appliquée, de toutes les disciplines concernées par la finance islamique. Une attention particulière est portée à l’originalité du travail qui devra nécessairement comporter l’indication des sources. Les propositions (Times new roman 12, interligne simple) sont à envoyer à cette adresse en fichier word :

cahiersfinanceislamique@misha.cnrs.fr

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Le Journal de la finance islamique

 
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Publié par le octobre 21, 2016 dans France, Livres

 

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Le plan d’épargne “Gold Dinar” est maintenant disponible en France

Gold Dinar

Le service “Islamic Gold Dinar” permet aux épargnants d’avoir accès aux meilleures conditions de marché, de gestion et de stockage de l’or. Les particuliers bénéficient ainsi d’une solution qui leur permet d’acheter et de vendre l’or de manière professionnelle et de le conserver en lieu sûr de façon simple et économique.

Ce plan d’épargne individuel convient comme solution de prévoyance vieillesse, de plan d’épargne pour les enfants, d’objectifs d’épargne à moyen ou long terme, etc. Ce placement constitue une alternative intéressante au livret d’épargne, au plan d’épargne-logement et à l’assurance vie.

SAAFI assure la distribution exclusive en France du plan d’épargne international “Islamic Gold Dinar” basé sur l’achat d’or physique, géré et domicilié en Allemagne par la société INAIA Finance spécialisée en finance islamique. INAIA Finance est une société allemande spécialisée en finance islamique. Le produit Gold Dinar a été lancé sur le marché allemand en 2012 et INAIA Finance gère aujourd’hui un actif en or de près de 16 millions d’euros pour 1.000 clients.

Nous avons demandé à Ezzedine GHLAMALLAH, directeur de SAAFI, de nous présenter les caractéristiques de ce plan d’épargne en or physique.

A qui s’adresse cette solution?

Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer un patrimoine à court, moyen ou long terme. Avec un investissement basé sur l’or, le client bénéficie d’un instrument solide et intemporel pour la construction de son patrimoine.

Quels en sont les avantages ?

L’or est un excellent moyen de protéger ses actifs de la dépréciation monétaire et d’atteindre une rentabilité attractive grâce à l’accroissement de la valeur.

Le plan d’épargne Islamic Gold Dinar permet à tous d’épargner en or physique le plus pur (999,9 / 1000) sous la forme de lingots d’or à motifs islamiques. Grâce à la production à un prix intéressant dans les négoces d’or mondiaux, l’or est acheté dans d’excellentes conditions pour le compte des clients. Chaque client peut commencer à investir dans l’or à partir de 50 EUR par mois ou d’un versement unique d’un montant minimum de 1.000 €.

Autres avantages :

  • Produit d’épargne conforme au droit musulman.
  • Permet de bénéficier d’excellentes conditions d’achat grâce à la mutualisation.
  • Dépôt en ligne avec possibilités de transactions.
  • L’or est livrable à domicile à la date d’expiration du contrat ou sur demande.
  • Versements partiels possibles à tout moment.
  • L’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité.
  • L’or est également assuré à 100% de sa valeur par la société de gardiennage. L’épargnant n’encourt aucun risque de vol.

Quelles sont les dispositions prises pour garantir que ce placement soit licite ?

En fonction de la situation, deux types de contrat peuvent être utilisés. Soit un contrat de Wakala où INAIA Finance opère comme un agent qui achète de l’or auprès de tiers et le transfère à ses clients. Soit un contrat de Mussawamah (vente ordinaire) lorsque le stock d’or est plus important : dans ce cas INAIA Finance agit en tant que vendeur direct. Les conditions de vente restent les mêmes.

Les transactions sont effectuées spot, c’est-à-dire au comptant. On ne peut pas faire d’achat ou de vente à terme sur l’or et l’argent afin de respecter les prescriptions contenues dans les hadiths qui traitent du Ribâ al-Fadl.

Combien coûte le service pour un particulier ?

Les coûts du service sont répartis de la manière suivante :

  • Une prime forfaitaire de 5,95% pour chaque euro investi.
  • L’or est acheté au prix du marché au comptant de Londres plus 6,5 % de frais d’achat. Les frais d’achat comprennent, entre autres, les coûts supplémentaires de façonnage de lingots d’or ainsi que la livraison de l’or dans les coffres haute sécurité.
  • Les frais de gestion sont de 0,04 % par mois (minimum : 1,00 € par mois ou 12,00 € par an) pour la gestion du compte de dépôt, y compris l’assurance et le stockage de l’or sur la valeur du compte.

Quelle est la fiscalité applicable ?

Une personne souhaitant vendre de l’or a le choix entre deux régimes d’imposition :

  • Option taxation forfaitaire : dans ce cas, le montant de la cession (prix de vente) est soumis à une taxe forfaitaire de 10% du montant du prix de vente.
  • Option imposition des plus-values : Dans ce cas, les plus-values (prix de vente – prix d’achat) sont soumises, après application de l’abattement sur les plus-values, à l’imposition de 19% + prélèvements sociaux. Concernant les plus-values, un abattement de 5% par année de détention est applicable après 2 années de détention.

Il convient donc de choisir le régime le plus avantageux au moment de la revente. A noter que plus la période de détention de l’or est longue, moins la plus value de cession sera taxée.

Quelles sont les garanties mises en place en cas de faillite de INAIA Finance ?

Avec un compte bancaire lorsque vous faites un dépôt, la propriété des avoirs est transmise à la banque. Les fonds sont comptabilisés dans le bilan de la banque. Si la banque devenait insolvable,les dépôts des clients pourraient être perdus. Un des objectifs d’une banque est de prêter l’argent déposé pas de le garder dans un coffre-fort.

Pour ce qui est du Gold Dinar, les clients ne sont pas créditeurs de INAIA Finance et n’apparaissent pas sur son bilan d’entreprise. Tous les investissements sont séparés des comptes de la société, car ils restent la propriété des clients. En cas de faillite, tous les comptes des clients seraient gérés par un liquidateur qui ne pourrait pas considérer cette propriété comme un actif de l’entreprise, et ne pourrait donc pas la revendiquer. Il devrait même veiller à la restituer en entier aux clients.

Quel est le risque en cas d’attaque informatique contre les serveurs ?

En ce qui concerne la sécurité des données, INAIA Finance maintient deux bases de données. L’une est en ligne et l’autre est hors ligne. La base de données en ligne est celle qui via leur compte en ligne permet aux clients de suivre leurs investissements. C’est la base qui est hors ligne qui est déterminante pour la gestion du Gold Dinar. La base de données en ligne est continuellement ajustée à partir de la base de données hors ligne. Il n’y a donc pas de risque de cyber-attaque.

Concrètement comment se passe la souscription pour un résident français ?

La distribution exclusive ayant été confiée à SAAFI, les personnes intéressées nous contactent via notre site internet et remplissent un formulaire de contact en ligne. A réception, nous leur adressons un courriel pour leur proposer un rendez-vous téléphonique. Si une personne souhaite souscrire, nous lui adressons par courrier ou courriel la demande d’adhésion. Après nous avoir retourné les documents par courrier, elle reçoit ensuite son certificat d’adhésion ainsi que ses codes d’accès à son espace personnel en ligne.

Le souscripteur peut il vendre son or à n’importe quel moment, ou acheter des quantités additionnelles ?

Les deux possibilités sont données. Avec une interface facile à utiliser, le client peut passer des ordres d’achat ou de vente via son compte en ligne.

Quelle est la Zakat applicable à l’or acquis ?

Le Nissab pour l’or est de 85 grammes ou 20 Gold Dinar. Si le montant de l’épargne conservée tout au long de l’année est supérieur ou égal au Nissâb, alors la Zakât Al Maal doit être payée. La Zakât Al Maal est égale à 2,5 % du total de l’épargne.

SAAFI

Source : Le Journal de la Finance Islamique

© RIBH. Reproduction de l’article autorisée sous réserve de conserver les liens et la signature ci-dessus.

 
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Publié par le septembre 4, 2016 dans France, Or, Takaful

 

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