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Thomson Reuters publie un rapport global sur la Finance Islamique au Maroc

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Télécharger le Rapport (Pdf 23 Mo)

En partenariat stratégique avec Al Maali Consulting Group, Thomson Reuters vient de publier son premier rapport global dédié à la Finance Islamique au Maroc. Le rapport en anglais de 188 pages intègre les résultats de l’étude sur les perspectives du marché marocain de la finance islamique réalisée par l’IFAAS en juin 2012. Le rapport est une initiative conjointe de Thomson Reuters, de l’IRTI (Islamic Research and Training Institute) de la Banque Islamique de Développement, ainsi que du CIBAFI (Conseil Général des Banques et institutions Financières Islamiques).

Intitulé "Morocco Islamic Finance 2014 – Unlocking The Kingdom’s Potential" le rapport, a pour objectif de dresser un tableau sur l’état des lieux et les perspectives de développement de la Finance Islamique au Maroc. Il estime que le développement de cette industrie lui permettra d’aspirer à court terme (vers 2018) à atteindre entre 3 et 5% du total des actifs bancaires au Maroc, soit un potentiel total d’environ 70 milliards de dirhams.

Dans une interview exclusive publiée dans ce rapport, M. Mohamed Boulif, Managing Partner Al Maali Consulting Group, insiste sur la nécessité de développer un plan stratégique sur 5 à 10 ans fondé sur la base d’une vision claire pour l’essor de la Finance Islamique au Maroc afin de donner un signal fort au marché et aux investisseurs. Il souligne que pour le succès de cette nouvelle industrie financière, l’implication de l’ensemble des parties prenantes (opérateurs, autorités de tutelle, monde académique, etc..) est essentielle.

M. Mohamed Boulif souligne par ailleurs que le Maroc dispose de conditions favorables pour se positionner en tant que hub africain de la Finance Islamique. En effet, le Maroc bénéficie d’une position géostratégique unique à la croisée des chemins entre le Moyen Orient, l’Europe et l’Afrique avec de surcroît de fortes relations économiques et politiques avec ces régions. De plus, le Maroc présente une stabilité politique enviable, une économie vigoureuse et un fort leadership religieux dans la région. Enfin, de nombreux secteurs économiques, en particulier l’industrie financière, ont adopté une stratégie régionale et sont devenus des acteurs clés en Afrique. Il conclut par ailleurs, que le Maroc est bien positionné pour saisir cette opportunité historique.

RIBH

 
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Publié par le juin 8, 2014 dans Maroc

 

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At-Takafulia : l’assurance halal en Tunisie pour les particuliers et les sociétés

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M. Ali HAMMAMI – PDG des Assurances At-Takafulia

Les Assurances At-Takafulia proposent des contrats basés sur le Takaful qui répond aux attentes d’assurés à la recherche d’une protection gérée selon les règles de la finance islamique. La conformité à la Charia des produits proposés est supervisée par un comité (Sharia Board) présidé par Cheikh Othman Battikh, ancien mufti de la République.

Créée à l’initiative de hauts cadres de l’assurance conventionnelle, et adossée à un groupement d’institutions financières tunisiennes, Assurances At-Takafulia a démarré ses activités en janvier 2014, quelques mois seulement après avoir obtenu l’agrément du ministère des finances.

D’un montant initial de 10 millions de dinars tunisiens, le capital de la société est détenu à hauteur de 96% par des institutions financières du secteur assurance, réassurance et banque :

Assurances Salim, filiale de la Banque de l’Habitat 
STAR – Société Tunisienne d’Assurance et de Réassurance
CTAMA – Caisse Tunisienne d’Assurances Mutuelles Agricoles
AMI Assurances
MAE – Mutuelle Assurances de l’Enseignement
The Islamic Insurance Company, compagnie d’assurance islamique jordanienne
Tunis Re – Société Tunisienne de Réassurance
STUSID Bank – ex. Société Tuniso-Saoudienne d’Investissement et de Développement

L’offre s’adresse aux marchés des particuliers et des entreprises

La gamme de produits offerts par At-Takafulia couvre tous les segments de l’assurance des particuliers et des entreprises : IARD (incendie, accidents et risques divers), assurance de personnes, épargne, etc.

  • Particuliers : les produits offerts concernent essentiellement les assurances automobile, assistance voyage, santé, vie, prévoyance, accidents corporels, multirisque habitation.
  • Entreprises : les solutions commercialisées couvrent les risques incendie, transport, construction, vol, responsabilité civile, bris de machines, engins de chantier, etc.

Transparence et équité

Le système de gestion des opérations d’assurance est basé sur le principes du contrat wakala (gestion pour compte, moyennant commission), tandis que les opérations d’investissement du ‘’Fonds des participants’’ sont gérées selon les règles du contrat moudharaba avec une participation aux bénéfices.

Les participations des assurés sont versées dans un ‘’Fonds des participants’’ destiné à financer les indemnisations des sinistres suivant une gestion complètement séparée des fonds des actionnaires. Si à la clôture de l’exercice le ‘’Fonds des participants’’ est excédentaire par rapport aux indemnités déboursées, le surplus est automatiquement redistribué aux assurés. Cette obligation légale et religieuse constitue pour l’assuré un avantage majeur du Takaful par rapport à l’assurance conventionnelle.

Réseau de distribution

La commercialisation des contrats d’assurance At-Takafulia s’effectuera dans un premier temps à travers les réseaux commerciaux des institutions financières actionnaires. Dans une phase ultérieure, la société envisage aussi de développer son propre réseau d’agences.

RIBH

 
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Publié par le mai 7, 2014 dans Tunisie

 

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Finance islamique : Dar Assafaa Litamwil deviendra une banque

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  • La société a déjà financé l’acquisition de 1500 logements pour un montant d’un milliard de dirhams.
  • La Mourabaha représente 95% de l’activité, principalement destinée au financement immobilier et automobile.

Dans une déclaration à la presse marocaine, Youssef Baghdadi, Président du directoire de Dar Assafaa, annonce qu’avec l’amendement de la loi bancaire et la mise en place du dispositif juridique et réglementaire pour encadrer l’activité de banque participative, Dar Assafaa Litamwil s’apprête à changer de statut pour passer d’une société de financement à celui de banque participative à part entière. Une demande d’agrément est déjà déposée à cet effet auprès des autorités de tutelle.

Dans ce cadre, l’institution pourra élargir la palette de ses produits, limitée aujourd’hui à la Mourabaha. Avec un encours de financement de près de 1 MMDH, le logement constitue actuellement le principal domaine d’intervention de l’institution, portant sur le financement de 1.500 logements. La Mourabaha logement représente près de 95% de l’activité, le reliquat concernant surtout la Mourabaha automobile. Pour promouvoir cette dernière offre, Dar Assafa sera présente au salon de l’automobile Auto Expo.

Une demande d’agrément pour une compagnie d’assurance Takaful est également dans le pipe au niveau du groupe Attijariwafa bank, maison mère de Dar Assafaa dans la perspective de l’adoption de la nouvelle mouture du Code des assurances : voir l’article Code des assurances : le Maroc se dote enfin d’un cadre juridique pour le Takaful.

Deux bémols viennent cependant tempérer cette série d’annonces encourageantes pour le développement de la finance islamique au Maroc :

  • D’une part, la cherté des produits offerts. Youssef Baghdadi, président du directoire de Dar Assafaa justifiant ce coût plus élevé « par la nécessité de rémunérer le coût d’investissement et aussi pour couvrir le risque encouru, étant donné que la finance islamique attirera un segment plutôt non bancarisé et donc méconnu du système bancaire quant à sa solvabilité. » L’ouverture du marché de la banque participative à une saine concurrence avec l’autorisation de multiples institutions, et la maturation progressive du marché, devraient contribuer à rendre ces produits plus compétitifs.
  • D’autre part, la focalisation de l’offre de banque participative sur le marché des particuliers délaisse les entreprises qui constituent pourtant la vraie force de la finance islamique, avec notamment les financements participatifs Moudaraba et Moucharaka qui permettent aux banques islamiques et aux fonds d’investissement de participer au capital des sociétés financées.

RIBH

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Publié par le mai 4, 2014 dans Maroc

 

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Devis Takaful : 1er comparateur d’assurance islamique en Tunisie

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La plateforme Devis Takaful permet l’envoi simultané et gratuit d’une demande de devis aux trois compagnies tunisiennes de Takaful : Zitouna Takaful, Assurances At-Takafulia et El Amana Takaful.

Choisir la meilleure assurance est un souci commun aux particuliers et aux professionnels. Dans les marchés mûrs en matière d’assurance, la comparaison est devenue, au fil des années, le premier réflexe de l’assuré. Même si l’assuré ne conclu pas forcément sa vente sur Internet, il compare systématiquement en demandant un devis en ligne.

Le tarif n’est évidemment pas le seul critère de choix, même s’il est le principal. A cet égard, la qualité du service en ligne et la réactivité de l’assureur sont des éléments qui peuvent faire pencher le client vers un prestataire plutôt qu’un autre.

Après le démarrage en 2013 de trois compagnies de Takaful en Tunisie, Devis Takaful cherche à contribuer au développement du marché de l’assurance islamique, en instaurant une saine compétition et en permettant aux assureurs de mieux appréhender les attentes de consommateurs de plus en plus attachés à comprendre les garanties comprises dans le contrat et les couvertures auxquels ils ont droit. Très facile à utiliser, Devis Takaful permet d’envoyer gratuitement une demande de devis d’assurance à 3 compagnies tunisiennes de Takaful… en un seul clic.

Le Takaful, ou assurance islamique, se différencie de l’assurance classique du fait qu’il respecte les principes de la Charia qui n’autorise pas l’application des taux d’intérêt (Riba) et la spéculation (Gharar ou Mayssir).

 
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Publié par le avril 28, 2014 dans Takaful, Tunisie

 

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Accord entre SAAFI et AlHuda CIBE pour développer la finance islamique en France

MM. Ezzedine Ghlamallah (Directeur Saafi) et Zubair Mughal (Directeur Al Huda CIBE)

MM. Ezzedine Ghlamallah (Directeur Saafi) et Zubair Mughal (Directeur Al Huda CIBE)

Le prestataire français de solutions d’accès à l’assurance et la finance islamique SAAFI a conclu un accord avec le Centre AlHuda CIBE en vertu duquel les deux structures travailleront conjointement pour renforcer le développement de la finance islamique en France à travers des prestations de conseil et de formation.

A ce titre, AlHuda CIBE et SAAFI organiseront un atelier de formation les 23 et 24 juin 2014 à Paris sur le Takaful et la Microfinance islamique.

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Publié par le avril 21, 2014 dans France

 

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Quel visage aura la finance islamique au Maroc ?

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Synthèse d’un débat fort intéressant qui définit ce que sera la finance islamique au Maroc en fonction du scénario qui sera adopté par les autorités financières et les institutions bancaires.

Participants :

  • Youssef Baghdadi, Président du Directoire Dar Essafaa
  • Talal Lahlou, Directeur de MFI Consulting, spécialisée dans le conseil et la formation en finance Islamique
  • Brahim Sentissi, Directeur de Cejefic Consulting, Cabinet spécialisé dans le conseil en finance
  • Omar Kettani, Professeur à l’université Mohamed V de Rabat et membre de l’Asmeci (Association marocaine d’études et recherches en économie islamique)
  • Mehdi Michbal, journaliste au magazine Tel Quel

Ecouter la synthèse du débat :

Débat animé par Rachid Hallaoui et diffusé sur Luxe Radio le 4 février 2014

Synthèse : RIBH

 
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Publié par le mars 20, 2014 dans Maroc

 

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Quelle place pour l’assurance islamique en France ?

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IFSO et SAAFI lancent une étude sur les attentes du marché français en matière de solutions d’assurances solidaires conformes aux valeurs éthiques islamiques.

L’IFSO et SAAFI lancent une grande étude de marché sur le potentiel de développement en France de l’assurance éthique solidaire et islamique Takaful. L’objectif de cette étude est de connaître les besoins et motivations des français en matière de solutions d’assurances solidaires conformes aux valeurs éthiques islamiques.

Le mot Takaful signifie assistance mutuelle. L’assurance mutuelle islamique est un système d’assurance fondé sur des principes d’assistance réciproque et de contribution volontaire. Le Takaful est un système fondé sur la fraternité, la solidarité et l’assistance mutuelle. Comme dans les sociétés d’assurance mutuelles, le profit n’est pas l’objectif premier et il est par ailleurs possible de partager les excédents.

Le sondage est à l’adresse www.saafi.fr et toute personne intéressée est invitée à y participer jusqu’au 1er décembre 2013.

Pour tout renseignement complémentaire, contactez l’IFSO

contact@ifso-asso.com

www.ifso-asso.com

 
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Publié par le novembre 13, 2013 dans France, Takaful

 

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