Formation des Imams à la Finance Islamique aux Etats Unis

100 leaders religieux ont suivi 2 mois de formation à la Finance Islamique.

Que faut il pour amener 7 millions de Musulmans Américains à la Finance Islamique ? Former 100 imams aux principes et à la pratique de la finance halal est un premier pas vers cet objectif, que les fondateurs de l’American Islamic Finance (AIF) Project ont accompli avec succès en 2011. Fondé conjointement par Ethica Institute of Islamic Finance, Guidance Financial, et Islamic Society of North America, le projet AIF vise à promouvoir la finance conforme aux standards islamiques parmi les communautés musulmanes d’Amérique du Nord.

Le programme de formation a démarré avec un discours inaugural de Mufti Taqi Usmani, président de l’AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions), principale organisation internationale de normalisation de l’industrie de la finance islamique. Selon le représentant d’Ethica Institute, "les musulmans américains s’adressent à leurs imams pour toute sorte d’informations.  En fournissant à ces imams une formation directe dans l’application pratique de la finance islamique, Ethica Institute les dote d’une compréhension des normes globales de cette industrie."

Le programme de formation des imams proposé par Ethica Institute vise à devenir annuel. Ce programme comporte des sessions de formations en ligne (e-learning), des études de cas, des exercices, des examens, ainsi que des sessions intensives de formation conventionnelle en classes de cours. Les banques ayant moins recours à la formation conventionnelle au profit de la formation en ligne, la formation en finance islamique est désormais plus accessible au niveau international.

RIBH

Read also : More Americans attracted by Islamic home financing

Ethica Institute of Islamic Finance        

With over 20,000 paid users in more than 40 countries in 2011, Ethica is the world’s leading accredited Islamic finance training and certification institute, with more learners than any other Islamic finance organization in the world. Ethica remains the only institute in the world to deliver standardized certification based entirely on the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI), the leading standard-setting body in the industry.

Guidance Residential                                                  

Guidance is the leading US provider of Sharia-compliant home financing with over $2 billion in home financings. It is a subsidiary of Guidance Financial Group, an international company dedicated to serving the market for Sharia-compliant financial products and services. Guidance Financial Group offers unique investment products to institutional investors and financial intermediaries worldwide, and provides financial services to its retail customer base in the United States.

Islamic Society of North America

ISNA is an association of Muslim organizations and individuals that provides a common platform for presenting Islam, supporting Muslim communities, developing educational, social and outreach programs and fostering good relations with other religious communities, and civic and service organizations.

 

Chaabi Bank annonce un financement immobilier islamique en France

• La filiale européenne du Groupe Banques Populaires du Maroc a lancé en juin 2011 Chaabi Harmonis, premier compte de dépôt bancaire conforme aux principes islamiques en France.
• Chaabi Bank proposera le financement immobilier par Moucharaka dégressive l’année prochaine, ainsi que l’assurance vie Charia compatible.
• Le compte de dépôt Chaabi Harmonis s’adresse aux particuliers, et sera étendu aux entreprises et aux associations.

Les comptes bancaires Chaabi Harmonis sont conformes aux principes de la finance islamique. Ils donnent accès à tous les services bancaires classiques, permettant au client de gérer ses opérations courantes, recevoir et effectuer des virements, des versements, payer ses achats et prélèvements.

Banque de droit européen dont le siège est à Paris, Chaabi Bank dispose d’un réseau de 6 succursales en France, Belgique, Espagne, Italie, Pays Bas et Allemagne. Déployé dans le cadre du passeport européen, ce réseau comporte une quarantaine d’agences bancaires à travers l’espace européen. L’offre Harmonis est proposée pour l’instant uniquement en France.

Au travers d’une convention de compte de dépôt personnalisée avec ses clients, Chaabi Bank s’engage à :

• ne pas verser d’intérêts sur les dépôts Chaabi Harmonis ;
• utiliser ces fonds uniquement dans des produits et financements compatibles avec les principes de la finance islamique ;
• séparer les dépôts Chaabi Harmonis des fonds conventionnels ;
• se faire contrôler et auditer par un comité de savants musulmans indépendants pour garantir la conformité du compte courant aux préceptes islamiques.

Autres avantages associés au compte Chaabi Harmonis : un suivi personnalisé du compte, une carte bancaire pour les retraits et paiements,  un chéquier personnalisé, la gestion du compte par Internet et des tarifs compétitifs pour les frais de gestion.

Chaabi Bank est conseillée par le Cabinet IFAAS sur les problématiques de compatibilité avec le droit musulman. Le cabinet Herbert Smith a par ailleurs conseillé Chaabi Bank sur les aspects juridiques liés à la mise en place, pour la première fois en France, d’un produit destiné aux particuliers permettant de gérer un compte de dépôt conformément aux principes de la finance islamique.

Chaabi Bank a choisi l’agence conseil en communication « affinitaire » Sopi pour l’accompagner dans sa démarche marketing. L’agence a conçu l’identité de la gamme Harmonis et les outils publicitaires destinés à la promouvoir.

Les clients potentiels peuvent recevoir par mail une copie du certificat de conformité en s’adressant au Centre de Relation Client Chaabi Bank.

Planning de déploiement de l’offre Chaabi Harmonis

Septembre 2011

• Lancement du compte de dépôt pour les entreprises et associations.

Décembre 2011

• Lancement des premiers financements immobiliers sous forme d’un contrat de Mourabaha (selon éligibilité du client)
• Lancement d’une formule de placement sous forme d’assurance vie.

La mourabaha est le contrat le plus utilisé en finance islamique. L’investisseur, Chaabi Bank, acquiert un actif désigné par le client auprès d’un fournisseur, directement ou par le biais d’un agent, et revend ensuite l’actif au client  à un prix majoré d’une marge bénéficiaire.

Courant 2012

• Lancement des produits de financement immobilier long terme sous forme d’un contrat de Mousharaka dégressive (sous réserve de publication des textes officiels par les autorités compétentes).

Dans sa définition simplifiée, le contrat de Mousharaka dégressive devient une forme de financement dans laquelle la banque et le client achètent ensemble le bien immobilier en fonction de leur apport. Ils en deviennent en quelques sortes « co-propriétaires » avec les objectifs suivants pour le client : habiter le bien immobilier, en devenir le seul propriétaire en rachetant progressivement les parts de la banque selon une convention, une durée et des modalités particulières définies avec la banque.

Réseau d’agences bancaires Chaabi Harmonis

RIBH

 

Real Economy Partners (REP) développera le leasing Ijara wa Iqtina en France

Une première pour la finance islamique en France.

REAL ECONOMY PARTNERS (REP) cabinet français de conseil en investissement en finance éthique et alternative, jouissant d’une expertise particulièrement dense en matière de structuration de produits financiers Charia compatibles, annonce qu’il proposera des solutions de leasing alternatif (Ijâra wa Iqtinâ) en France.

Agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et entièrement dédié à la finance islamique, REP a signé à cet effet un partenariat exclusif avec Ijara Management Compagny (IMC). Créée fin 2010 et basée à Bahrain  IMC est une filiale de la branche privée (ICD) de la Banque Islamique de développement, et dont la mission est de développer le leasing alternatif au niveau mondial.

Cette avancée importante est l’aboutissement d’efforts continus pour créer une industrie de financement éthique compatible avec le droit musulman au niveau de la France.

Le Sharia Board français CIFIE sera le partenaire de REP dans le déploiement de cette offre pour financer les PME françaises et servir l’économie réelle.

Pour  mémoire, REP est à l’origine du premier fond islamique mondial dédié aux énergies renouvelables « Al Hayat » d’une taille de plus de  250 Millions $ en partenariat avec l’entreprise française AKUO Energy et ICD la branche privée de la Banque Islamique de Développement (BID).

Source : CIFIE – Rewriting RIBH

ISLANGELS PARTNERS

REAL ECONOMY PARTNERS réactivera prochainement la plateforme ISLANGELS PARTNERS destinée  au financement de projets conforme au droit musulman.

Le Shari’a board CIFIE sera le partenaire privilégié du site ISLANGELS PARTNERS destiné aux épargnants et aux entrepreneurs qui souhaitent un financement éthique.

Source : CIFIE

 

Groupe 570 propose une finance Ethique A Sensibilité Islamique (EASI) en France

Par Anass Patel, dirigeant fondateur Groupe 570

La finance islamique au service de l’économie réelle.

A considérer les différentes recherches élaborées dans le cadre de la finance islamique ou de l’actualité à l’échelle mondiale, force est de constater une certaine polarisation sur les activités de finance de marché, de banques de financement et d’investissement notamment avec les fameux sukuks qui font le lit des journaux spécialisés, anglophones mais également francophones.

Mais qu’en est-il exactement de la réalité des portefeuilles d’actifs de la finance islamique ? Quand on parle de façon récurrente de $ 1000 milliards pour valoriser ce marché et de son potentiel à $ 4 000 milliards, quelle est la part réelle consacrée à l’économie basée sur des actifs tangibles ? De plus, quand les économistes Pastré et Jouini (rapport pour Paris Europlace 2009[1]) nous parlent d’un marché potentiel de la finance islamique en France de 120 milliards d’euro, quels sont les segments qui ressortent de cette estimation, ayant un impact sur l’économie réelle notamment pour les PME ?

Au delà de ces chiffres, qui ne sont que le résultat d’hypothèses plus ou moins réalistes, il nous importe de comprendre comment la finance islamique, cette finance éthique à sensibilité islamique (voir www.570easi.com) peut aider les entrepreneurs et les professionnels à se développer, à assurer leur croissance et ainsi contribuer à la création de richesse et d’emploi en France.

Une recherche sur Google concernant « finance islamique » et « marché $1 trillion » donne 214 000 réponses en anglais et moitié moins en français. Les gros titres, notamment les plus récents, annoncent que le palier de $ 1 milliard vient d’être officiellement franchi en ce début avril 2011 malgré la crise internationale qui a quelque peu freiné cette course folle à la croissance. La réalité est toujours la même, la grande majorité de cette allocation concerne des actifs et passifs des banques islamiques basés sur des activités de financement de grands groupes ou de grands projets, en dehors des circuits traditionnels bénéficiant à l’économie locale, ou la prise de participation dans le capital de petites et moyennes entreprises.

Concernant la France, si pendant longtemps les acteurs de ce marché naissant ont tourné le dos à la banque de détail, ils ont aujourd’hui compris le Monopoly de la finance islamique et préfèrent ne pas s’arcbouter sur le seul segment de la banque d’investissement et l’émission de sukuk de grands groupes. Le rapport Jouini – Pastré détaillait la valorisation du marché national à 120 milliards d’euros avec un segment de la banque de détail estimé à 7 milliards. Ce dernier est composé de l’épargne de la clientèle musulmane, sur les hypothèses de la moyenne nationale soit un taux d’épargne de 15,8%, segmenté à 66% sur des comptes de dépôts et 33% sur des supports de type assurance-vie. Pour le reste des 113 milliards d’euro, l’essentiel est le fait d’investissements directs de l’étranger (IDE en provenance des investisseurs islamiques) notamment en immobilier à 20%, sur le marché des actions à 35%, pour les supports obligataires et monétaires à 25%. Les derniers 20% sont consacrés pour moitié sur des grands projets (de type PPP : partenariat public-prvé) et pour moitié en capital risque. Il est intéressant de noter que cette dernière modalité permettrait l’accompagnement des petites structures par le biais de prises de participation au capital des PME ou des financements plus participatifs.

Selon l’INSEE, le tissu des entreprises en France est constitué à 92% de sociétés avec moins de 10 salariés, sur un total de 2,9 millions d’entreprises, représentant 20% de la valeur ajoutée et 23% des emplois. Plus intéressant, selon l’ADIE, près de 54% des créations des petites entreprises se fait avec un plan de financement inférieur à 8 000 €.

En considération de ces réalités économiques et entrepreneuriales, il est assez naturel d’inscrire le développement de la finance islamique en France dans cette dynamique des PME qui représente le réel vivier de la distribution de richesses et de création d’emploi. On pourrait même envisager un pont naturel entre cette finance easi, plus simple à comprendre par les acteurs du terrain, du fait de sa consubstantialité dans l’économie réelle, loin des spéculations des marchés financiers et immunisée contre les dérives des bombes à retardement que constituent les produits financiers complexes comme les dérivés de crédit.

De notre point de vue, la mission du Groupe 570 est justement de répondre à ce besoin immédiat des entrepreneurs de la diversité culturelle qui souhaitent développer leurs activités, forts d’une expérience de lancement réussie et en vue du cap de la croissance nécessitant des capitaux plus importants que ce que permet l’autofinancement. Pour cela, nous développons une gamme de services Pro exclusivement pour les professionnels et les PME :

570 Leasing Pro est la réponse du Groupe 570 en matière de financement des locaux professionnels (crédit-bail immobilier pour des durées entre 12 et 15 ans) et d’acquisition de matériel et équipement des PME (crédit-bail mobilier de 36 à 60 mois).

570 Capital PME a une vocation double, de renforcer les fonds propres des structures grandissantes avec des modèles d’affaire matures et de faciliter des financements plus souples par le biais d’émissions de titres participatifs indexés sur la performance de la société et/ou d’un projet spécifique (sukuks sous la forme d’obligations participatives).

Afin de compléter la panoplie des outils dont doit disposer le chef d’entreprise de terrain, nous développons également un produit 570 Epargneo ayant pour objectif non seulement de répondre aux besoins de placement à court et moyen terme mais également de permettre de constituer une épargne plus longue en vue d’un complément de retraite ou de constitution de capital à des fins patrimoniales ou familiales.

Groupe 570 se positionne ainsi pleinement dans une démarche easi pour offrir au marché français un accès à des solutions d’accompagnement et surtout pour le développement d’un tissu de nouvelles entreprises éthiques avec des outils adaptés à leurs besoins de financement et de placement. Nous sommes convaincus que cette démarche est une solution à la crise sous ses différentes facettes, depuis la crise du système financier auto centré sur le profit à la crise morale qui fait que les acteurs ont perdu confiance dans le marché sans parler de ceux qui sombrent dans le chômage. La finance easi, aussi simple que réelle, tant qu’elle reste au service de l’économie avec un meilleur partage des risques et non de leur transfert qui a trop longtemps été le moteur de la finance internationale.

Anass Patel

Pour en savoir plus, découvrez les guides, simulateurs et démonstrations des techniques de la finance easi sur le portail www.570easi.com ainsi que notre blog
http://blog.570easi.com/
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[1] Enjeux et opportunités du développement de la finance islamique pour la place de Paris – 10  propositions pour collecter 100 milliards d’euros.

 

Forum International sur la Finance Islamique de l’Afrique de l’Ouest Dakar du 20 au 22 Juin 2011

L’Institut International de Recherche (IIR) en partenariat avec l’ Institut Africain de Finance Islamique (AIIF-Advisory and Training) a annoncé depuis Dakar le lancement des préparatifs pour la tenue de «l’International Islamic Finance Forum: West Africa» prévu à Dakar les 20 et 21 Juin 2011.

A l’issue des différentes réunions tenue dans la capital Sénégalaise, le Ministère de l’Economie et des Finances a assuré les organisateurs de l’événement de son soutien et de l’ouverture du Forum le 20 juin prochain par le Ministre d’Etat, Ministre de l’Economie et des Finances. Le Ministère encourage une telle initiative sous régionale visant à consolider la place de Dakar comme hub de la finance islamique en Afrique de l’Ouest. La délégation a aussi rencontré le Ministre du Tourisme et d’autres institutions financières durant son séjour pour la préparation de ce grand rendez-vous.

L’International Islamic Finance Forum – West Africa est une plate-forme unique ou se retrouvent les meilleurs experts internationaux provenant des différents hubs de la finance islamique à travers le moyen orient, la Malaisie et ailleurs.

Selon M. Mouhamadou Lamine Mbacké, PDG de AIIF "Ce forum est la suite logique du Forum de l’année dernière et donne l’opportunité aux décideurs du secteur public et privé de plus de 15 pays de l’Afrique de l’Ouest y compris le Nigeria de débattre de principaux instruments financiers qu’offre la finance islamique et ainsi favoriser son développement dans cette région du monde. Nous sommes entré en partenariat avec le numéro un mondial en organisation de conférences et de training pour nous assurer d’un forum d’excellence attirant les meilleurs experts et les grands décideurs de l’industrie de la Finance Islamique."

L’IIR a organisé pour la première fois l’International Islamic finance Forum à Dubaï en 2002 qui est devenu depuis lors un rendez-vous annuel dans le calendrier de la Finance islamique. Elle a organisé à travers le monde ce forum notamment à Londres, Singapore, Zurich, et Istanbul. Cette année, la tenue en Afrique de l’Ouest en partenariat avec l’AIIF consacrera une journée entière pour l’émission des Sukuks souverains et le financement des infrastructures à travers la finance islamique mettant face à face les représentants des banques centrales, les régulateurs, les plus grandes banques islamiques, les experts en shariah et les investisseurs.

Selon Vanessa Heywood, Directeur de International Islamic Finance Forum "Nous sommes honorés du soutien du Ministère de l’Economie et des Finances du Sénégal pour la tenue de ce forum en Afrique de l’Ouest. Notre objectif est d’appuyer le développement de la finance islamique à travers l’Afrique de l’Ouest en mettant face à face les décideurs du secteur public et privé de l’infrastructure bancaire de la sous région et créer une plate-forme favorable au partage de l’expertise internationale et sous régionale dans ce domaine."

Pour plus d’information sur cet événement, voir le site www.iiff.com ou contacter IIR Middle East ou l’Institut Africain de finance islamique AIIF-Advisory and Training.

Communiqué