Finance Islamique : panorama de l’offre de formation en France et dans le monde

La formation d’experts en Finance Islamique s’accélère au niveau mondial, y compris en France.

Tous les acteurs de la finance islamique s’accordent sur le fait que la formation est aujourd’hui l’un des enjeux critiques pour accompagner le développement de cette industrie. Le secteur se développe en effet plus vite que sa capacité à former des experts. La finance islamique a besoin d’experts de la finance, qui doivent également disposer ou acquérir une très bonne compréhension du référentiel islamique.

Outre les Scholars qui constituent le corps d’élite des jurisconsultes de la Finance Islamique, la croissance de celle-ci requiert la formation de spécialistes en droit, en Charia, en relations commerciales, en systèmes d’information, en ingénierie financière… avec une spécialisation adaptée au diverses filières de la finance islamique tels que l’assurance, la banque de détail et la banque d’affaires, le capital investissement, la gestion de fonds, la microfinance, etc.

Pour répondre à ces besoins, les filières de formation d’experts tendent à se multiplier au niveau mondial, ainsi qu’en témoigne la liste des formations anglophones ci-dessous :

• Faculty of Islamic Studies (Qatar) – Master of Science in Islamic Finance & Diploma in Islamic Finance
• The Chartered Institute of Management Accountants (UK) – Certificate in Islamic Finance
• ICMA Centre University of Reading (UK) – MSc in Investment Banking and Islamic Finance
• Markfield Institute of Higher Education (UK) – Master in Islamic Banking Finance and Management
• Institute of Islamic Banking and Insurance (UK) – Formation Continue
• Cass Business School (UK – Dubai) – Cass EMBA Dubai Program
• Al Huda Center of Islamic Banking & Islamic Economics (Pakistan) – Distance Learning Programs & Post Graduate Diploma on Islamic Banking and Finance
• La Sapienza university & ISME (Italie) – Master’s Degree in Mediterranean and Arab Finance and Banking
• Ecole Supérieure des Affaires – ESA (Liban) – Executive Master in Islamic Financial Management
• Effat Women’s University (Saudi Arabia) – Executive Master for Islamic Financial Management (XIFM)
• The International Centre for Education in Islamic Finance – INCEIF (Malaisie) – Masters in Islamic Finance
• International Institute of Islamic Finance Incorporated (Malaisie) – Formation Continue et Executive MBA Islamic Finance
• Islamic Banking and Finance Institute Malaysia (Malaisie) – IBFIM i-series Programmes
• Emirates Institute for Banking & Financial Studies (UAE) – Banking Diploma
• Bahrain Institute of Banking and Finance (BIBF) professional training Institute (Bahrein) – Diploma in Islamic Accounting and Compliance
• University College of Bahrain - MBA in Islamic Finance
• Trisakti University (Indonésie) – Post Graduate Program on Islamic Economics and Finance

L’essor des formations longues en France

IFESI. En France, la première formation fut lancée fin 2008 à Paris par un institut privé : l’IFESI. Le « Diplôme de Finance Islamique (DFI)», à même d’accueillir 25 étudiants. Les cours furent concentrés sur trois soirées par semaine, et complétés par une conférence organisée en Janvier 2009 sur l’éthique de la finance islamique. Dispensée par des enseignants et experts reconnus, la formation fut articulée autour de trois modules :

Finance et réglementation : marché, règlementation, normes comptables, et gouvernance. Sur un plan purement technique, ce module mettait l’accent sur l’analyse financière, les techniques bancaires (retail, investissement), et le Takaful (Assurance mutuelle islamique), la structuration de produits ainsi que la titrisation. Sociologie, histoire, économie politique et éthique : l’approche de ce module a consisté à analyser les influences historiques, sociologiques et politiques de la finance islamique, et à mettre en perspective les principes de la finance islamique avec les discours des autres religions monothéistes. Droit islamique : ce module a offert une introduction aux principes de la Shari’ah et aux préceptes du Fiqh, puis un enseignement en Fiqh al Mu’amalat (droit des transactions commerciales et financières).

Ecole de Management de Strasbourg. En janvier 2009, fut lancé le Diplôme universitaire en finance islamique mis en place par l’Ecole de Management de Strasbourg. Ouverte aux étudiants et aux professionnels, cette formation d’une capacité de 35 élèves a une coloration juridique marquée.

Sur  400 heures dispensées, plus de la moitié sont consacrées à l’enseignement du droit. Le reste est consacré à la finance, l’économie, la sociologie, le Fiqh Mu’amalat, les ressources humaines et la réglementation. Les cours sont concentrés sur trois jours par mois, précédés par une conférence sur un thème spécifique. Cette formation qui se terminera en Janvier 2010, a reçu un large écho dans la presse économique et financière.

Université de Paris-Dauphine. En juin 2009, l’Université de Paris-Dauphine a annoncé le lancement d’un diplôme de niveau Master 2, intitulé « Principes et Pratiques de la finance islamique » dont la rentrée est prévue à la mi-novembre 2009. Le responsable de cette formation, Mr Elyes Jouini est Vice-président de l’Université Paris-Dauphine et co-auteur du Rapport remis à l’Europlace fin 2008 intitulé “Enjeux et opportunités du développement de la finance islamique pour la place financière française” qui propose 10 mesures pour mobiliser 100 Milliards d’euros de capitaux Charia compatibles (voir ci-dessous).

Cette formation diplômante s’adressera pour moitié à des étudiants titulaires au minimum d’un Master 1, et pour l’autre moitié à des professionnels. La formation, de 350h, sera dispensée en alternance et concentrée sur deux journées (vendredi et samedi) afin de permettre aux professionnels de suivre les enseignements et aux étudiants d’exercer dans le milieu professionnel ou universitaire.

Dotée d’un corps professoral très qualifié, cette formation s’articule autour de 5 modules : Finance fondamentale, Environnement International,  Approches Conceptuelles, Banque, Assurance et Marchés financiers, Techniques Islamiques de la Finance. L’Université Paris-Dauphine a également annoncé le lancement d’une Chaire en finance islamique.

L’Institut international de la pensée islamique (IIIT-France) lance pour l’année 2009-2010, une formation pour l’obtention d’un Diplôme en Economie et Finance Islamique (DEFI).

IIIT-France lance une formation en Finance Islamique

L’Institut international de la pensée islamique (IIIT-France) lance pour l’année 2009-2010, une formation pour l’obtention d’un Diplôme en Economie et Finance Islamique (DEFI).

Ce diplôme universitaire dédié à la finance islamique se distingue par la revitalisation de la branche normative de la science économique en mettant l’accent sur les aspects éthiques liés au domaine de la finance et de l’économie. La formation intègre aussi bien les aspects techniques que les fondements de base de la législation et du droit musulman appliqués à la théorie et aux pratiques de la finance islamique.

L’institut qui s’intéresse depuis sa création aux questions liées à la pensée islamique contemporaine, et qui représente en France un forum intellectuel de promotion et de soutien des projets de recherche, dispose d’une production scientifique et d’une publication de travaux académiques de haut niveau relevant, entre autres, du domaine de l’économie et de la finance islamique. Dans la même lignée, l’IIIT France a mis en place un groupe de recherche en économie et finance islamique (GREFI) dont les travaux sont destinés à être publiés.

En parallèle, des rencontres culturelles et intellectuelles, des séminaires, des colloques et des journées de formation sont organisés. Le colloque sur la finance islamique, qui s’est tenu en février 2009, sous le thème « Finance islamique : éthique et enjeux du marché » a mobilisé une pléiade d’acteurs et de chercheurs dans le domaine.

La formation en économie et finance islamique s’effectuera sous la direction du Professeur Mohammed Boudjellal de la faculté de sciences économiques de M’sila, Algérie qui est également professeur visiteur dans le cadre de l’University Degree in Islamic Finance à l’Ecole de Management Strasbourg. Il est l’auteur de plusieurs articles et ouvrages sur la finance islamique dont notamment : “Le système bancaire islamique, Editions IIIT”.

Cette formation d’une année débutera fin novembre 2009 et s’adresse aussi bien aux professionnels qu’aux étudiants (ayant au minimum le niveau licence) – et aux chercheurs voulant s’impliquer dans le domaine de l’économie et de la finance islamique à travers l’acquisition de connaissances théoriques et pratiques.

Le contenu de la formation est conçu afin de permettre aux étudiants de saisir les fondements de base d’une économie islamique, de maîtriser les outils d’analyse et de réfléchir sur les pratiques et les alternatives d’ordre éthique. Ce qui permet aux étudiants, au terme de leur formation, d’acquérir un savoir-faire en finance islamique leur permettant de poursuivre une carrière professionnelle dans les établissements de crédit et autres institutions financières impliquées dans le domaine (cabinet d’audit, assurance,…).

Le programme est conçu autour de quatre axes :

• Les fondements théoriques : fondements dogmatiques, éthiques et juridiques de la finance islamique. Aux sources des contrats, l’esprit de l’économie islamique, les notions et les concepts clés tels que sharia compliant, sharia board, et les thèmes essentiels tenant à la jurisprudence et au droit musulman.
• Les techniques et outils d’analyse de la finance islamique : la théorisation de la finance islamique, analyse financière des différents contrats, la murabaha, mudaraba, musharaka et autres contrats, le marché des titres islamiques – les Sukuk, le marché de l’assurance – takaful et les matières qui ont lien avec les aspects théoriques de la finance islamique.
• Contexte et perspectives de la finance islamique en France et en Europe : le contexte politique, le contexte sociologique et les conditions générales pour l’émergence des banques de détail en France et en Europe, expériences de la finance islamique dans le monde : analyse critique et comparative.
• Dimension éthique et économie islamique : Finance éthique et finance islamique, micro-finance,  Economie sociale et solidaire versus économie islamique ; répartition, Zakat, don, waqf et philanthropie, et ce qui fait l’essentiel des aspects institutionnels de la théorie de l’économie islamique et son originalité.

Le volume horaire sera de 300 heures, à raison de trois séances le soir par semaine : le lundi, le mercredi et le vendredi. Des conférences et colloques en lien avec la formation sont aussi prévus durant l’année.

Les frais de la formation sont de 1450 Euros, en tarif particulier – formation initiale, et de 2450 euros en tarif professionnel.

Dates à retenir :

• 2 journées portes ouvertes le 11 et le 25 octobre 2009 de 10h à 18h
• Dernier délai pour les inscriptions : le 6 novembre 2009
• Prérentrée : Samedi 21 novembre 2009
• Rentrée : Lundi 23 novembre 2009
• Fin des cours : 11 juin 2010.

Renseignements : www.iiitfrance.net ou téléphoner au 01.40.10.24.46.

Source : Drine Moncef, coordinateur DEFI à l’IIIT.

Les formations en finance islamique intéressent les entreprises françaises

L’université Paris-IX (Dauphine) lance un master 2 d’économie «charia-compatible», un secteur méconnu et prometteur. Dauphine accueillera en novembre 2009 la nouvelle promotion de l’université Paris Dauphine, avec vue sur le quartier de la Défense, qui lance un diplôme sur les principes et pratiques de la finance islamique.

«La demande est forte de la part des institutions non islamiques qui veulent former leurs collaborateurs aux approches de leurs clients islamiques», explique Elyès Jouini, directeur de l’Institut Finance Dauphine (IFD), qui prendra la tête de la nouvelle formation, dispensée à un niveau master 2 pendant un an. Au programme : gestion bancaire et financière traditionnelle, mais aussi droit des marchés dans le cadre de la finance islamique, régime des contrats de droit musulman, répartition des capitaux islamiques dans le monde ou techniques managériales face aux différentes pratiques religieuses.

Sara envisage d’intégrer la nouvelle promotion. A 20 ans, cette Marocaine surdouée vient d’achever un master 1 de finance à l’université Dauphine. Le thème de son mémoire de fin d’études ? Les raisons de l’aura de la finance islamique. «Le secteur est prometteur. D’ici un an, beaucoup de choses pourraient émerger. Mais les banques ne trouvent pas de personnes compétentes», assure-t-elle avec aplomb. D’où la volonté d’ajouter cette formation à son CV, avec à la clef, peut-être, des stages dans des banques islamiques à Londres ou Dubaï.

Le secteur intéresse les entreprises. «Sur les 35 étudiants de notre formation, une trentaine sont issus de cabinets d’avocats ou d’institutions financières. Ils viennent de France, mais aussi de Belgique, du Luxembourg, d’Allemagne ou de Suisse», explique Ibrahim Cekici, coordinateur du premier diplôme universitaire français de finance islamique, celui de l’école de management de Strasbourg, lancé en janvier.

Une formation que Stéphane Oddos, 33 ans, vient d’achever. Rien ne prédestinait cet avocat, spécialisé dans les fusions-acquisitions et le capital investissement au sein d’un cabinet de droit des affaires basé à Lyon, à plancher sur les mudarabah et autres musharaka, salam, istinah et ijara, ces instruments financiers islamiques qui permettent d’éviter la riba, le prêt à intérêt proscrit par la charia. «J’ai commencé la formation à la demande de sociétés clientes koweïtiennes, qui souhaitaient passer par un schéma “charia-compatible” pour investir dans l’immobilier, dit-il. J’ai vite réalisé qu’il existait aussi une demande de la part d’une bourgeoisie française musulmane naissante.»

Source : Audrey Garric, Libération – Syndication : RIBH

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Alhuda opens first Islamic Microfinance helpdesk in Pakistan

Islamic Micro-finance helpdesk is established by Alhuda – Centre of Islamic Banking and Economics (CIBE) for the objective to provide the technical and Shariah guidance to the local and international micro-finance institutions in the conversion process of micro-finance structure into Shariah compliance micro-finance.

This helpdesk will perform the services of Islamic financial product development, research, technical assistance, training & education and Shariah. Mr. Zubair Mughal (CEO) Alhuda CIBE said, Islamic Micro-finance is the most effective tool for the poverty alleviation from the society. He also said that Islamic Micro-finance is not only to reduce the poverty but also generate a pleasant change in the society and it will provide the better living standards for the poor.

Through Islamic Micro-finance, necessary goods, equipment and machinery is provided to the clients instead of just money lending to run up the business at micro level. The 40% population of Pakistan is living below the poverty line and the indicator is still positive day by day, it is very important for us to control the rising indicator of poverty and I recommend that Islamic Micro-finance is the most effective tool to achieve the goals.

There are so many Islamic Micro-finance institutions in practice in all over the world for the poverty alleviation and economic welfare including Sudan, Egypt, Syria, Indonesia and Malaysia. He also emphasized the government to support the Islamic micro-finance institutions for the poverty alleviation in Pakistan

Source : TMC News – July 01, 2009

Presentation of Alhuda Islamic Micro-finance helpdesk

Vision and Mission
AlHuda Centre of Islamic Banking and Economics (CIBE) is a pioneer organization committed to facilitate and strengthened microfinance industry through Islamic Product Development, innovation, standardization and also Provide Technical & Shariah expertise. Basic purpose to establish Islamic Microfinance Help desk to coordinate the Poverty alleviation Factors through Islamic Financial methodology for the broader prospects of social well being.

Islamic Micro Financial Services
AlHuda CIBE provides Islamic Micro Financial services to their stakeholders in following ways.
- Establishment of Islamic Microfinance Institution/Bank.
- Islamic Financial Product Development.
- Shariah Advisory.
- Shariah Audit & Review
- Shariah Audit.
- Documentation.
- Shariah vetting of Products
- Process flows of Islamic Financial Products. Islamic Microfinance Product Development

Islamic Microfinance Product Development
We seek to establish innovative Islamic Microfinance Products in line with our strong social objectives.  We are committed to invest our resources to achieve these goals, expanding client outreach within our target markets and developing appropriate Islamic Financial products to address our clients’ needs.

Training & Capacity Building
The objectives of AlHuda CIBE Islamic Microfinance training program include bringing new courses to the region, building a cadre of certified trainers who can serve the industry and to offer industry stakeholders and members relevant and high quality training courses in Islamic Microfinance. AlHuda CIBE also pleased to introduce Distance learning training program “Certified Islamic Microfinance Manager”.

Innovation and Research
Foster innovation in the microfinance sector by researching and highlighting leading trends in technological developments, product diversification and new financial services.

Networking and Awareness
To improve the awareness of Islamic Microfinance internationally and create a forum to share experience and knowledge to build confident and improve the self-sufficiency, transparency and management in a sustainable manner, Awareness objective is to promote the Islamic micro-entrepreneurships development in sectors of  micro economic resources in a professional and serious way.

Publication of Islamic Microfinance
AlHuda CIBE is dedicatedly working for publications of Islamic Finance by two specialized magazine for this sector, namely, “True Banking” and “Islamic Banking and Finance News.

Distance Learning Program : “Certified Islamic Microfinance Manager”

Islamic Microfinance is a new emerging market in the field of Islamic Finance, so there is an immediate need to have a comprehensive Education, Training, Market Study and Awareness on this subject. Al-Huda CIBE humbly offers a Specialized Comprehensive Certificate Program on Islamic Microfinance on Distance Learning basis. It is highly structured, interactive and innovatively designed Program with an interactive methodology under the auspicious supervision to a panel of Academicians, Shariah Scholars and professionals to ensure high quality material.

The aim of the course is to provide educational facilities and trainings to the people who cannot leave their homes and jobs with an additional opportunity for their educational uplift under Islamic financial system Certified Islamic Microfinance Manager program comprises of two modules, each having two months duration. Strong tutorial support is an integral part of the distance education system. The material provided by the tutorial sessions will help the students to update their knowledge according to the latest terms and concepts globally used in Islamic Microfinance.

Source : Alhuda CIBE

Paris Dauphine lance un diplôme d’université de Finance Islamique

• Prochaine rentrée : mi-novembre 2009
• Date limite d’inscription : 8 septembre 2009

L’Université Paris-Dauphine lance un diplôme d’université (DU) Principes et Pratiques de la « Finance Islamique » et se place en position de leader dans ce domaine puisqu’il s’agit de l’un des cinq premiers diplômes d’université européens dédiés à cette thématique. Cette nouvelle formation, d’une durée d’un an, sera dispensée dès la rentrée prochaine en formation initiale et en formation continue, à un niveau Master 2. Elle s’insère dans l’ensemble de l’offre de formation spécialisée de l’université.

La « finance islamique » s’est considérablement développée ces dernières années. La taille de cette industrie est estimée à 840 milliards de dollars fin 2008. Elle poursuit les mêmes objectifs que la finance « conventionnelle ». Sa spécificité provient du fait qu’elle veille au respect d’un ensemble de règles et de principes dictés par l’éthique musulmane, parmi lesquels le principe de partage des pertes et des profits, la prohibition de l’intérêt ou encore l’obligation d’adosser tout placement à un actif réel.

La « finance islamique » consiste donc à structurer des produits répondant à cette double exigence, à la fois financière et éthique. Sa mise en oeuvre nécessite la maîtrise d’un certain nombre de concepts, de méthodes et de techniques pointues et spécifiques.

Le DU de niveau M2 Principes et Pratiques de la « Finance Islamique » se consacre aux métiers de la banque, de la finance et de l’assurance tels qu’ils sont mis en pratique par les organisations qui se réclament des préceptes du droit musulman. Il s’adresse à des professionnels amenés à travailler dans ou avec ces organisations mais aussi à des étudiants de formation initiale titulaires d’un diplôme de niveau bac+4 ou niveau admis comme équivalent souhaitant disposer de cette spécialisation.

La méthode repose sur une approche comparative entre la « finance islamique » et la finance « conventionnelle ». L’objectif est de comprendre et maîtriser les concepts et techniques employés par la finance islamique pour structurer des produits répondant aux besoins d’investisseurs à la recherche d’une performance financière qui soit en accord avec leur système de valeurs et principes éthiques.

Grâce à ce nouveau diplôme, Dauphine répond à un besoin de formation réitéré à maintes reprises par les experts des métiers de la finance. Face à ce besoin, l’offre pédagogique demeure actuellement très limitée en France. La demande est forte en particulier de la part des institutions « non islamiques » qui veulent former leurs collaborateurs aux approches de leurs clients des banques islamiques. Ce diplôme sera bien évidemment dispensé dans le respect des règles de la laïcité tant en ce qui concerne les programmes que les intervenants ou les étudiants.

Le responsable de cette nouvelle formation est Elyès JOUINI, auteur du rapport sur la Finance Islamique établi à la demande de la Place financière de Paris, avec la collaboration de Kaouther JOUABER. Ils sont respectivement Professeur et Maître de conférences à l’Université Paris-Dauphine.

Informationspratiques :

Principes et Pratiques de la « Finance Islamique » : Formation spécialisée en « finance islamique » délivrant un diplôme d’université de niveau bac +5.

Durée de la formation : 350 heures
Modalités : Deux jours par semaine, le vendredi et le samedi et deux à trois semaines de regroupement
Prochaine rentrée : mi-novembre 2009
Date limite d’inscription : 8 septembre 2009
Coût de la formation : 4.000 Euros en formation initiale et 8.000 Euros en formation continue

Objectifs
Former des experts en « finance islamique » et leur permettre de maîtriser les concepts, les méthodes et les techniques pointues et spécifiques liés à cette thématique. Ce diplôme est consacré aux métiers de la banque, de la finance, de l’assurance et de la gestion d’actifs tels qu’ils sont mis en pratique par les organisations qui se réclament des préceptes du droit musulman.

Public concerné
Ce diplôme s’adresse aux acteurs et futurs acteurs confrontés aux règles et pratiques de la « finance islamique » en banque, finance, assurance et gestion d’actifs :
- Les cadres supérieurs qui doivent travailler dans ou avec les organisations désireuses de développer des produits de la « finance islamique ».
-  Les cadres supérieurs d’institutions « non islamiques » qui veulent être formés aux approches de leurs collaborateurs des institutions islamiques.
-  Les personnes désireuses de se former aux principes et pratiques de la « finance islamique » en formation initiale ou continue et bénéficier ainsi d’une compétence unique dans ce domaine.

Contact
Pour plus d’information, veuillez prendre contact avec : Kaouther JOUABER, CEREG, Université Paris Dauphine,
Place du Maréchal de Lattre de Tassigny 75775 Paris cedex 16
Tel 0144054783 – Fax 0144054023 – E-mail Finance.Islamique@dauphine.fr

Dossiers de candidature (Pdf) :
Principes et Pratiques de la “Finance Islamique” – Formation initiale
Principes et Pratiques de la “Finance Islamique” – Formation continue